Jak financovat chatu či chalupu

Našetřené peníze

Z každého úvěru bude třeba platit úrok, proto je samozřejmě nejlevnějším řešením zaplatit našetřenými finančními prostředky. Další možností je prodej jiné nemovitosti, kdy můžeme získané prostředky investovat právě do rekreačního objektu. Více méně však platí, že stejně jako je nyní (v roce 2012) výhodné nemovitost pořizovat, je nevýhodné ji prodávat. Vzhledem k pohybům tržních cen nemovitostí lze předpokládat, že jejich hodnota časem vzroste a nyní bychom tedy zbytečně prodělali. Ovšem například vášnivý rybář určitě raději prodá zahradu se zahradní chatkou v zahrádkářské kolonii na periférii města, aby si mohl koupit chatku u rybníka či na ryby bohaté řeky.

Chata nebo chalupa užívaná k vašemu trvalému bydlení

Obzvláště u starších generací je dnes trvalý pobyt na chalupě, ale i chatě, velmi oblíbeným řešením. Byt prostě přenechají mladým, případně prodají, a nastěhují se do rekreačního objektu. Zajímavé řešení je to i pro mladší, kteří nejsou dostatečně sociálně silní, aby dosáhli na vysokou hypotéku. Rodinné domy či byty ve městě jsou oproti malým a starším reakreačním objektům poměrně drahé. Trvalý pobyt však lze na chatě či chalupě nahlásit pouze v případě, že bude objekt rekolaudován. Teprve ve chvíli, kdy se stane objektem určeným k trvalému bydlení a obdrží tomu odpovídající domovní číslo popisné, lze změnit trvalé bydliště. I v opačném případě ale existuje řešení, trvalý pobyt si může majitel rekreačního objektu nahlásit na místně příslušném obecním úřadě, kde si též bude vyzvedávat poštu. Pořizujete-li si nemovitost, která je určena k rekreaci, s cílem jejího trvalého obývání bez rekolaudace, bude z hlediska finančního ústavu, ve kterém si budete chtít půjčit peníze, záměr chápán jako pořizování objektu určeného k vaší individuální rekreaci. V případě hypotéčního úvěru zde však není žádný rozdíl, podmínky jsou stejné pro jakoukoli nemovitost.

Jak získat prostředky na rekonstrukci či zvelebení chaty nebo chalupy určené k trvalému pobytu

Půjčka na bydlení

Jestliže rekreační objekt již vlastníte, ale chcete si pobyt v něm zpříjemnit, je ideálním řešením půjčka na bydlení (konkrétní druh spotřebitelského úvěru). Oproti hypotéce má v tomto případě své výhody. Není třeba žádné zajištění, a to až do zapůjčené částky 600.000 korun. Samotné vyřizování půjčky na bydlení je přitom mnohem snadnější a rychlejší. Oproti jiným typům spotřebitelských úvěrů je v tomto případě příznivější (mírnější) také úroková sazba. Na druhou stranu je však třeba doložit, na co konkrétně byly finanční prostředky použity. Čili půjčka na bydlení je vhodná v případě menších finančních částek a právě toto bývá případ například rekonstrukcí a zvelebování rekreačních chat a chalup určených k trvalému bydlení. Půjčku na bydlení je přitom možné splácet až 10 let a splatit ji lze celou kdykoli bez rizika jakékoli sankce, respektive poplatků. Trable budete mít jenom s uschováváním a předkládáním všech faktur a práci na černo bance neprokážete.

Pořízení nebo zvelebení chaty či chalupy prostřednictvím hypotéčního úvěru

Nejprve je třeba zjistit, které banky poskytují hypotéční úvěr i v případě objektů určených k rekreaci, nikoli k trvalému pobytu. Pokud konkrétní banka tuto službu skutečně poskytuje, není problém nemovitost za půjčené peníze pořídit a zrekonstruovat. Celková výše úvěru je závislá na hodnotě nemovitosti, kterou bance zastavíte. A může to být třeba i byt v osobním vlastnictví, parcela a podobně. Výhodné jsou dnes velmi nízké úrokové sazby hypoték, které se pohybují pod 4%. Čili s přihlédnutím k inflaci, která vaši novou nemovitost znehodnocuje, platíte roční úrok v intencích mezi 1,5 až 2%. Za dané situace na hypotéčním trhu je velice výhodné pořídit si rekreační objekt, ale i jakoukoli jinou nemovitost jako investici, nejen jako řešení pro svůj volný čas, nebo dokonce trvalý pobyt. Postačí, že jste překročili věk 18 let, můžete doložit dostatečné měsíční příjmy na splácení hypotéky a hodnota pořizované nemovitosti je dostatečně vysoká, aby nemovitost mohla být zástavou. V tomto případě je samozřejmě podstatná i výše jistiny. Je možné zvolit si fixní či variabilní úrokovou sazbu. V případě fixní sazby máte jistotu konkrétního úroku po dobu fixace, čili např. 5 let. Variabilní úroková sazba podléhá změnám v závislosti na aktuální ceně finančních prostředků na mezibankovním trhu. Důležité je vědět, že o výši konkrétních úroků nerozhoduje účel, se kterým si nemovitost pořizujete. Prostě jde o nemovitost „a tečka.“

Co vás při vyřizování půjčky čeká

Samozřejmě je třeba navštívit konkrétní banku a nechat si připravit nabídku. Je více než vhodné porovnat nabídky více bank. V tomto případě vám může pomoci finanční poradce. Porovnat je třeba sazbu úroků, splatnost úvěru, bankovní poplatky, způsob splácení úvěru a další údaje. Co se týká vás samotných, může vám stačit vaše platební historie v konkrétní bance, potvrzení o příjmu vystavené vaším zaměstnavatelem, nebo daňové přiznání, pokud podnikáte. Dále doložíte aktuální list vlastnictví pořizované nemovitosti, snímek katastrální mapy a nabývací titul k nemovitosti, čili nejčastěji kupní smlouvu. Na základě těchto dokumentů bude nemovitost bankou oceněna. Obzvláště se pak banka zaměří na skutečnosti v listu vlastnictví, jelikož právě rekreační objekty s sebou často táhnou značné nesrovnalosti, mnohdy i desítky let. Například pozemek, na kterém stojí chata, bývá často pronajímán, nikoli ve vlastnictví majitele chaty a podobně. K chalupám se zase často váží věcná břemena ukrývající se třeba v domovech důchodců. Pokud chcete zároveň získat prostředky i na rekonstrukci objektu, je třeba předložit veškeré náležitosti s ní související, počínaje projektem. Budete-li s bankou jednat sami, poradí vám bankovní úředník, případně můžete požádat o pomoc nezávislého finančního poradce. Se stavební dokumentací vám zase pomůže projektant rekonstrukce rekreačního objektu.

Zdroj použitých fotografií: www.shutterstock.com

Širokou nabídku rekreačních objektů najdete na www.ceskereality.cz