Stavební projekty, ať už jde o rekonstrukci bytu či stavbu rodinného domu, jsou náročné nejen časově, ale i finančně. Ačkoli se snažíme mít vše dokonale naplánované, realita nás umí překvapit nečekanými výdaji. Jak je zafinancovat? Nejlépe z vlastních finančních rezerv, či s výpomocí od příbuzných, známých. Možností je i půjčka. Jenže na ni pozor. Úvěr si vždy důkladně promyslete. Ukážeme, na co se zaměřit, aby vám půjčka opravdu mohla pomoci.
Nečekané stavební výdaje byste měli čekat. Aspoň orientačně
Prasklé potrubí, poškozená střecha, nutnost výměny elektroinstalace, ale i spousta dalších komplikací. Především při rekonstrukci se s nimi musí předem počítat. Stejně tak se při výstavbě (i rekonstrukci) musí počítat se zdražováním materiálu a práce.
Zkrátka: nejvýhodnější je (jako vždy) prevence, připravenost na to, že vás celý projekt nakonec bude stát víc, než se původně zdálo. Peníze byste měli mít předem naspořeny a odloženy stranou v podobě finanční rezervy, nejlépe na spořicím účtu.
Pokud rekonstrukci financujete hypotékou, preventivně si nechte schválit vyšší částku, kterou pak nebude nutné celou dočerpat (u hypotéky s postupným čerpáním se nedočerpání většinou nesankcionuje).
)
Na prevenci jste zapomněli, nebo ji podcenili?
Jestliže jste tuhle prevenci přeskočili, případně jste podcenili nutnou částku navíc, zbývají jako možnost peníze od příbuzných, navýšení hypotéky (když to její limity ještě dovolí) nebo rychlá půjčka online.
Nelekejte se, nehodláme vás směřovat k nebankovním poskytovatelům. Online rychlou půjčku snadno vyřídíte i u většiny bank!
Co je rychlá online půjčka a jaké jsou její výhody?
Rychlá půjčka, jak už název napovídá, je typ úvěru, který lze získat velmi rychle, často během několika minut až hodin, u bank většinou v následující pracovní den. Dlouhodobě byly tyto „půjčky ihned na účet“ doménou nebankovních společností.
Ale dnes už se oba sektory vyrovnaly, a banky se v rychlosti poskytování půjček značně vypracovaly. Proto dnes, když si otevřete přehled na trhu dostupných rychlých půjček online, najdete v něm i nabídky od bank. Srovnávače už je sem mohou zařadit, neboť banky v současnosti umějí se žádostí o úvěr pracovat opravdu rychle.
Vraťme se ale obecně ke všem rychlým půjčkám a poukažme na jejich výhody. Právě tyto výhody se při náhle vzniklých výdajích totiž hodí nejvíc:
- Rychlost - peníze můžete mít na účtu ještě tentýž den, nejpozději do několika dní. To je klíčové zejména u „havarijních“ situací. Jakmile vám poskytovatel půjčku schválí, máte jistotu, že peníze mnohem dřív, než skončí splatnost faktur, co čekají na proplacení
- Dostupnost přes internet - půjčku lze vyřídit online z pohodlí domova, bez nutnosti návštěvy pobočky (platí i pro bankovní půjčky)
- Minimum vyžadovaných dokumentů - často postačí jen občanský průkaz a výpis z účtu, to dokonce i u bankovních úvěrů (v menších částkách, tj. do cca 300 tisíc korun)
- Možnost volby – výběr v online půjčkách je opravdu široký: bankovní, nebankovní, jednorázové i flexibilní (s možností opakování)
)
Kdy je půjčka vhodným řešením a kdy ne?
Okamžitá půjčka může být pomocníkem, který vám umožní dokončit stavbu či rekonstrukci, a hlavně včas doplatit všechny faktury a účty s ní spojené, Může vás ochránit před sankcemi z prodlení s platbami faktur, či účtů za energie. Ale jako všechno ostatní, i půjčka je dobrým řešením jen při splnění nutných podmínek:
Smysl (účel) půjčky
Dobrá jen ta půjčka, se kterou financujete smysluplnou věc. Zvažte tedy, zda věci, které byste chtěli půjčkou uhradit, opravdu nesnesou odkladu, zda by na ně nebylo lepší nejprve našetřit. U havarijních stavů se od odkladu hovořit nedá. Ale u některých úprav, které jste do projektu přidali navíc, by se odklad třeba snesl.
Dostatečný příjem
Na půjčku musíte mít. Bez dostatečného příjmu, nebo s nepravidelným příjmem, který nemáte předem jistý, je úvěr obrovskou hrozbou. Jak poznáte dostatečný příjem? Je to snadné: po zaplacení všech pravidelných úhrad a nutných výdajů (včetně jídla) vám zůstane dost peněz na splátku půjčky, a ještě i rezerva, kterou si odložíte na spořicí účet. Nikdy si nenechte splátku nastavit „nadoraz“!
Jak vybrat správnou půjčku?
Výběr správné půjčky je klíčový. Důkladně si porovnejte nabídky různých poskytovatelů. V tom dost pomáhají online srovnávače půjček: na jednom místě si prohlédnete nabídky od bank i nebankovních společností, včetně detailního popisu půjček a jejich vlastností.
Při srovnání berte ohled především na cenu půjčky (RPSN) a na možnosti změn v jejím splácení (předčasná splátka, či naopak odklad splátky). Výběr musíte přizpůsobit i podmínkám, které vy sami splňujete jakožto žadatel.
V magazínu Hyperfinance.cz si projděte článek: 8 nejčastějších chyb při braní půjček, na které zbytečně doplácíte. Upozorní vás na drobnosti, které mnoho lidí při výběru a sjednání půjčky přehlíží, ale které ve výsledku mohou vyvolávat neblahé důsledky.
Pamatujte na rizika a úskalí
Půjčování peněz s sebou vždy nese rizika. Pamatovat musíte nejen na to, že peníze z půjčky budete vracet. Ale i na fakt, že poskytovatel si vyžádá (někdy i tučný) přeplatek. Špatně načasovaná nebo nevhodně zvolená půjčka může vést až k předlužení.
Předlužení generuje sankce z prodlení, které zase ještě navýší původní dluh. Vedle toho se vám v registrech objeví negativní záznamy, které mohou zkomplikovat vaši situaci v budoucnu. Třeba i při sjednávání nové smlouvy o dodávkách energií. Dodavatel může odmítnout podepsat s vámi smlouvu, když vidí, že jste nedávno měli problémy se splácením.
Těmto rizikům se dá naštěstí snadno vyhnout: když budete s půjčkou zacházet, jak jsme popsali.
Medailonek autorky článku
Autorka tohto článku, Lenka Rutteová, se věnuje finanční gramotnosti a vzdělávání veřejnosti v oblasti osobních financí. Je doktorkou ekonomie a psaní vzdělávacích textů se věnuje od roku 2016. Její články najdete například na Hyperfinance.cz, Kurzy.cz nebo Médium.Seznam.cz. Zaměřuje se především na osvětu v oblasti půjček. Ve volném čase recenzuje smart produkty a přednáší v planetáriu.
