Kam se vydá financování bydlení?
Trh s financováním bydlení fyzických osob je na rozcestí. Nyní u nás stojí na dvou páteřních produktech – hypotéce (HÚ) a stavebním spoření, respektive úvěru ze stavebního spoření (SÚ). Kam se však vydá dál?
Trh s financováním bydlení fyzických osob je na rozcestí. Nyní u nás stojí na dvou páteřních produktech – hypotéce (HÚ) a stavebním spoření, respektive úvěru ze stavebního spoření (SÚ). Kam se však vydá dál?
Úrokové sazby vydrží nízko déle, než se čekalo. Vidí to tak i ČNB, přestože bankéři v první polovině letošního roku předpokládali růst úrokových sazeb už na podzim.
Odhadem by mělo být letos na financování bydlení celkem poskytnuto téměř 140 miliard korun. Předpokládá se, že v druhé polovině roku budou převládat nízké úrokové sazby a velmi příznivé podmínky pro nákup nemovitosti i vzhledem k cenám nemovitostí. Věříme tedy, že výsledek druhého pololetí bude ve znamení oživení.
Je za námi více než třetina letošního roku a je tedy vhodný moment upřesnit odhad vývoje financování bydlení v tomto roce. Na financování bydlení bude bankami a stavebními spořitelnami letos půjčeno více než 140 miliard Kč.
Ekonomická recese má i své pozitivní efekty. Banky zvyšují zájem o financování bydlení a roste tlak na kvalitu finančního poradenství. Doslova s příchodem velikonoc začaly banky dávat najevo svůj zájem o prodej hypoték.
Máte obavy z neschopnosti vyrovnat se finančně s následky nemoci, úrazu, jimi způsobených trvalých následků či smrti? Obáváte se nízkých příjmů ve stáří i zajištění své rodiny v případě vašeho úmrtí? Kdo dnes není pojištěn, obává se takových následků zcela oprávněně. Představujeme finanční produkty Wüstenrot EveryBody a Wüstenrot Gold.
Je prakticky nemožné přijít (stejně jako loni) s přesným odhadem. Důkazem je to, že před rokem se odhady v hypotékách pohybovaly nad 100 mld. poskytnutých hypoték, skutečnost byla o téměř 30 mld. horší.
Produkce hypoték oproti roku 2008 poklesla o 38%. Pokles úvěrů ze stavebního spoření však byl menší, činil 12%. Dynamika propadu je tedy evidentně větší v hypotékách, které jsou na ekonomické výkyvy mnohem citlivější než úvěry ze stavebního spoření.
Spekulace, že refinancování hypoték zvýší celkový počet letos poskytnutých hypoték, se ukázaly být nereálné. Očekávalo se, že bude refinancovaná každá 4. hypotéka, nakonec však jejich celkový počet nepřekročí 7.000. Letos tedy bude v ČR poskytnuto o 33% méně hypoték než loni.
Nový hypotéční produkt České spořitelny je sice snahou o oživení trhu s hypotékami, profesionální makléři však varují. Upsání se u ČS k dvacetileté loajalitě je bude stát víc, než si mohou na začátku myslet a pokud by hypotéku chtěli splatit dřív, bude to považováno za porušení smluvních podmínek a následovat bude sankce.
Saint Gobain Orsil vyhlašuje studentskou soutěž Isover pro rok 2010. Zvítězí nejlepší návrh Multi-komfortního domu Isover, konkrétně renovace staré průmyslové stavby skladiště v Paříži. Zároveň vás Isover zve na Den otevřených dveří v Srchu u Pardubic, ve středu 7.10. 2009. Zde si můžete Multi-komfortní dům doslova osahat.
Navyšování marží se jeví jako neefektivní krok, brzdící vývoj trhu. Ve Velké Británii banky po roce a půl trvání krize přehodnotily své strategii a úrokové sazby snížily až na historická minima. Kdy si tuto skutečnost uvědomí i banky u nás?
Pokles objemu hypoték byl v prvním pololetí roku 2009 razantní, činil v meziročním srovnání 33%. Je tedy patrné, že recese se již dotkla většiny populace. Víceméně se pro druhé pololetí předpokládá nárůst. Celkem by mělo být v roce 2009 poskytnuto 82,5 mld. korun, při slabším druhém pololetí by to však bylo pouze 75 až 78 mld. korun.
Revidovaný pesimistický odhad objemu poskytnutých hypoték v ČR je 85 miliard korun.
Ochlazení hypotéčního trhu v České republice a Velké Británii je skutečností. Za poslední 4 roky nebylo poskytnuto tak malé množství hypoték, jako v letošním prvním čtvrtletí.
Následná analýza je založena na vývoji cen bytů za posledního půl roku. Tedy kolik je průměrná cena bytu v dané lokalitě nyní a kolik byla v září loňského roku. Dále vycházíme z reálných úrokových sazeb hypotečních úvěrů, které jsme našim klientům schopni garantovat.
Například ve Švycarsku si užívají nejnižších hypotéčních úrokových sazeb za posledních 20 let. Nicméně však očekávají, že v průběhu letošního roku sazby dosáhnou dvacetiletého minima.
jaký je aktuální vývoj úrokových sazeb? ČNB minulý čtvrtek snížila svou základní sazbu na 1,75%, což je historické minimum posledních let.
V letošním roce se potýkáme s dopadem globální finanční krize, která už ve 4. čtvrtletí 2008 přímo ovlivnila poptávku po hypotečních úvěrech v ČR. Odhadnout přesněji výsledek letošního roku je prakticky nemožné.
Přemýšlíte, na jaké období bude fixována vaše hypotéční smlouva? Největší rozdíl mezi maximem a minimem hypotečních úrokových sazeb bank je u jednoletých fixací. Pro peněžná ústavy je výhodnější uzavřít s klientem fixaci na delší časové období.